1금융권 자동차대출을 알아보고 계신가요? 대부분 자동차를 구매할 때 현금으로 전액 결제하기 보다는 대출을 많이 이용하는 편입니다. 대출을 받을 때도 다양한 옵션이 있는데 이번 글에서는 1금융권에서 제공하는 자동차대출에 대해 알아보려고 합니다. 조건 및 금리 비교를 통해 여러분의 상황에 알맞는 상품을 찾길 바라겠습니다.
자동차 대출이란?
자동차 대출은 새 차를 구매하기 위해 은행이나 금융 기관에서 제공하는 대출입니다. 이 대출은 일반적으로 차량 구매 비용의 일부 또는 전부를 대출로 받아 매월 일정 금액을 원금과 이자로 상환해야 합니다.
대출 조건은 대출을 제공하는 기관마다 다르며, 대출 금리는 대출 신용 등급, 기간, 차량 가격 등에 따라 결정되죠.
이러한 자동차대출은 차량을 한 번에 현금으로 구매할 수 없는 사람들에게 유용하며, 차량 구매 비용을 분할 상환할 수 있는 장점이 있지만, 대출 이자와 추가 비용을 고려하여 재정 상황에 맞는 선택이 필요합니다.
1금융권 자동차대출 종류
대한민국 1금융권 자동차대출은 주요 시중은행에서 제공하는 금융 상품으로, 차량 구매를 위해 자금을 대출받는 것을 의미합니다. 1금융권에는 주로 대형 시중은행들이 포함되며, 아래와 같은 은행들에서 취급하고 있습니다.
국민은행(KB국민은행)
신차 및 중고차 대출을 지원하며, 대출 금리는 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 대출한도는 차량 가액의 최대 80%까지 가능합니다.
신한은행
신차, 중고차, 전기차 대출 상품이 있으며, 차량에 따라 우대 금리가 적용되기도 합니다.
대출 한도는 차량 구입비용의 최대 90%까지 가능.
우리은행
신차 구매 시 ‘우리 자동차 대출’을 이용할 수 있으며, 차량 가액의 일정 비율까지 대출 가능.
대출 금리는 고정 및 변동 금리 선택 가능.
하나은행
신차 대출은 물론, 친환경차량 대출에 대해서도 우대 금리를 제공하는 경우가 있습니다.
대출 금리는 신용등급에 따라 결정되며, 한도는 차량 가격의 일정 비율까지 가능.
NH농협은행
신차와 중고차 모두 지원하며, 금리는 변동형 금리가 일반적입니다. 대출 한도는 차량 가격의 90%까지 가능합니다.
1금융권 자동차대출 TOP4 금리 및 조건 비교
1금융권에서 받을 수 있는 자동차대출 4가지 상품에 대한 조건 및 금리를 비교해봤습니다.
공통적인 부분은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상이어야 신청 가능하다는 점이고, 최대 대출 한도는 6천만 원 이내에서 이뤄집니다.
또한, 각 은행의 체크카드나 신용카드로 결제를 하면 캐시백을 받을 수 있습니다.
TOP1. KB 국민은행 (매직카대출)
| 대상 | 소득증빙 가능한 만 19세 이상 – 근로소득자 6개월 이상 – 사업소득자 12개월 이상 – 연금소득자 |
| 차종 | 승용차, 승합차, 5톤 이하 화물차, 대형이륜차(260cc 초과), 개인택시, 캠핑카, 카라반, 수입차 포함 |
| 대출한도 | 최대 6,000만원 (만 25세 이하는 차량 가격의 80%까지) |
| 금리 | 연 5.69%~7.19% |
| 대출기간 | 12개월 이상 ~ 120개월 이내 |
| 상환방법 | 원리금 균등 or 원금 균등 분할상환 |
| 캐시백 | 체크카드 0.5% 신용카드 1~1.5% |
| 중도상환 수수료 | 3년간 1.2% |
TOP2. 신한은행 마이카대출
| 대상 | 소득증빙 가능한 만 19세 이상 – 근로소득자 6개월 이상 – 사업소득자 12개월 이상 – 연금소득자 |
| 차종 | 승용차, 승합차, 개인택시, 2.5톤 이하 화물차 |
| 대출한도 | 최고 6,000만원 (만 25세 이하는 차량 가격의 80%까지) |
| 금리 | 연 5.59%~6.19% |
| 대출기간 | 12개월 이상 ~ 120개월 이내 |
| 상환방법 | 원금분할상환 |
| 캐시백 | 체크카드 0.5% 신용카드 1~1.5% (최대 90만원) |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 0.7%~0.8% |
TOP3. 우리은행 드림카대출
| 대상 | 소득증빙 가능한 만 19세 이상 – 근로소득자 6개월 이상 – 사업소득자 12개월 이상 – 연금소득자 |
| 차종 | 승용차, 승합차, 5톤 이하 화물차, 캠핑카, 대형이륜차(270cc초과) |
| 대출한도 | 최대 6,000만원 (만 25세 이하는 차량 가격의 80%까지) |
| 금리 | 연 5.27%~6.84% |
| 대출기간 | 12개월 이상 ~ 120개월 이내 |
| 상환방법 | 원리금균등, 원금균등 분할상환 |
| 캐시백 | – 체크카드 1% – 신용카드 1.1~1.6% |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 0.6%~0.7% |
TOP4. 하나은행 원큐 오토론
| 대상 | 소득증빙 가능한 만 19세 이상 고객 – 근로소득자 : 6개월 이상 – 사업소득자 : 12개월 이상 – 연금소득자 |
| 차종 | 승용차, 승합차, 5톤 이하 화물차, 캠핑카, 대형이륜차(270cc초과) |
| 대출한도 | 최고 6,000만원 (저연령, 저신용자 : 차량의 80%까지) |
| 금리 | 연 5.099%~6.561% |
| 대출기간 | 12개월 이상 ~ 120개월 이내 |
| 보험혜택 | 1년 이내 신체 상해시 보험혜택 제공 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 0.7% |
1금융권 자동차대출의 장점과 단점
| 장점 | 단점 |
| 차량 구매라는 목적이 명확하여 금리가 비교적 낮음 (연 5~7% 사이) | 대출한도가 최대 6천만원 이내로 신용대출에 비해 높지 않음 |
| 신용대출과 비교했을 때, 소득이나 신용 점수가 다소 낮더라도 대출 승인이 될 가능성이 높음 | 나이가 어릴수록 대출한도가 적음 (만 25세 이하면, 차량가격의 80%까지만 가능) |
자동차를 살 때 현금 구매를 하게 되면 이자 부담이 적고, 심리적으로도 안정감이 생깁니다. 다만, 현금 유동성이 줄어들고 기회비용도 잃을 수 있죠.
반면, 자동차대출을 이용하면 큰 돈이 묶이지 않아서 좋습니다. 그리고 차량 가격을 분할해서 내는거라 재정적으로 부담이 덜합니다.
물론 이자를 내야 하기 때문에 총 차량 구매 비용은 현금으로 냈을 때보다는 올라간다는 점, 그리고 어찌됐든 빚을 지는 거라서 상환 계획을 잘못 세우면 재정적으로 문제가 생길 수 있으니 계획적으로 대출을 받아 차량을 구매해야 합니다.
2금융권보다 1금융권이 나은 이유
- 낮은 이자율: 1금융권(시중은행)은 대출 금리가 상대적으로 낮은 편입니다. 2금융권(저축은행)이나 캐피탈사보다 신용도가 높은 고객을 대상으로 하여 더 낮은 이자율을 제공합니다.
- 안정성: 1금융권은 대규모 은행들이기 때문에, 상대적으로 안정적이고 신뢰할 수 있습니다. 금리가 갑작스럽게 오르거나 예기치 않은 상황에 덜 영향을 받을 가능성이 큽니다.
- 신용도 관리: 1금융권 대출은 대출 상환 기록이 긍정적으로 반영되면 신용 점수를 더 효과적으로 올릴 수 있습니다. 2금융권이나 캐피탈 대출은 대출 기록이 신용도에 덜 긍정적으로 반영되거나, 신용 점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
- 추가 금융 혜택: 1금융권은 다른 금융 상품(예금, 적금, 카드 등)과 연계해 더 나은 조건을 제공할 수 있습니다.
자동차대출 관련 자주 묻는 질문 FaQ 5
Q1. 어느 은행이나 금융 기관에서 자동차 대출을 받을 수 있나요?
대부분의 은행과 금융 기관이 자동차 대출을 제공합니다. 일반적으로 은행, 금융회사, 자동차 딜러십 등에서 대출을 받을 수 있습니다.
Q2. 자동차대출 신청할 때 어떤 정보가 필요한가요?
일반적으로 신용 점수, 소득 정보, 채무 상황, 차량 정보(모델, 가격 등)가 필요합니다. 또한, 신용 보고서와 추가적인 재정 증빙이 요구될 수 있습니다.
Q3. 자동차 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
자동차 대출의 금리는 대출 신청자의 신용 등급, 대출 기간, 차량 가격 및 대출 액수에 따라 결정됩니다. 높은 신용 등급을 가진 경우 낮은 금리를 받을 수 있으며, 반대로 낮은 신용 등급은 더 높은 금리를 지불해야 할 수 있습니다.
Q4. 자동차 대출에서 중요한 조건이 무엇인가요?
중요한 조건으로는 금리, 대출 기간, 월 상환액, 초기 상환 수수료, 전액 상환 가능 여부, 연체 시의 조치 등이 있습니다. 이 조건들은 차량 대출 상품 간에 차이가 있을 수 있습니다.
Q5. 자동차 대출의 월 상환금은 어떻게 계산하나요?
월 상환금은 대출 액, 대출 기간 및 금리에 따라 계산됩니다. 대출 상환 계획에 따라 월 상환금은 일정하게 설정될 수 있으며, 상환 방식에 따라 월 상환금이 달라질 수 있습니다.
이상, 1금융권 자동차대출에 대해 알아봤습니다. 자동차대출은 무엇보다 큰 금액을 지출하는 거라 사회초년생일수록 상환 계획을 철저하게 만들어 지켜야 합니다. 그렇지 않으면 대출 빚에 허덕일 수도 있고, 카푸어로 전락할 수 있으니 신중하게 접근하시길 바랍니다.
